Rok 2022 przyniósł Grupy PZU rekordowy wynik przypisu składki brutto w wysokości 26,7 mld zł, co przekroczyło cel strategiczny. Sprzedaż ubezpieczeń była wyższa niż w roku poprzednim, a rentowność wzrosła do 19,5 proc. Zysk netto wyniósł 3,374 mld zł.
W minionym roku sytuacja gospodarcza w Polsce została zachwiana przez wydarzenia na Ukrainie. Rosyjska inwazja doprowadziła do zakłóceń na rynkach energetycznych i żywnościowych, a także do pogorszenia się warunków dostaw, co znacząco wpłynęło na wysokość inflacji.
„W samym IV kwartale ub.r. sprzedaż ubezpieczeń osiągnęła niemal 7,7 mld zł, rosnąc o 12,3 proc. rok do roku, co także jest historycznie najlepszym wynikiem. Ubezpieczyciel osiągnął bardzo dobre rezultaty zwłaszcza w segmencie ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych, gdzie sprzedaż w ub.r. wzrosła o 10 proc., a w samym IV kw. o 13,6 proc., przy utrzymaniu ich wysokiej rentowności” – mówi prezes PZU.
Wyniki finansowe jednostki dominującej w roku 2022 okazały się imponujące. Zysk netto przypisany właścicielom wyniósł 3,374 mld zł, co stanowi niewielką różnicę w stosunku do zaplanowanych celów strategicznych na rok 2024. Jest to najlepszy rezultat od 13 lat. W IV kw. zysk wyniósł 1,234 mld zł, co oznacza wzrost o 28,1 proc. w stosunku do roku poprzedniego. Zwrot na kapitale (ROE) wyniósł 19,5 proc., 0,9 punktu procentowego więcej niż w roku ubiegłym i 2,1 p.p. powyżej przyjętego celu. Sytuacja finansowa jednostki pozwalała na regularne wypłaty dywidendy.
W poprzednim roku, PZU przeznaczyło na ten cel 1,675 mld zł (1,94 zł na akcję), a od czasu debiutu na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie w 2010 roku wypłaciło akcjonariuszom łącznie 27,2 mld zł. Kapitał Grupy PZU pozostaje silny – wskaźnik Wypłacalność II jest znacznie powyżej określonego w strategii poziomu 200 proc., a także powyżej średniej dla europejskich ubezpieczycieli. Rating S&P przyznany Grupie PZU wynosi A- z perspektywą stabilną, co stanowi jeden z najwyższych wyników w polskim sektorze finansowym.
Grupa PZU odnotowała znaczący wzrost zysku w wyniku lokat długoterminowych. Średni procent zwrotu w całym ub.r. wyniósł 5,2%, a w IV kw. wzrósł do 6,8%, dzięki zwiększonej dochodowości odsetkowej (instrumenty dłużne stanowiły 77% całego portfela, z czego 59% stanowiły lokaty skarbowe) oraz wysokiemu wynikowi w portfelu nieruchomości.
Wysokie stopy procentowe pozwoliły Grupie PZU na dostosowanie portfela inwestycyjnego poprzez odnawianie obligacji skarbowych z wyższą stopą zwrotu. Jednak wpłynęło to również na spadek sprzedaży kredytów hipotecznych i odnotowanie gorszych wyników Banku Pekao i Alior Banku należących do Grupy PZU. Pomimo wyższych kosztów funkcjonowania sektora bankowego oraz spadku popytu kredytowego, w 2022 r. wkład działalności bankowej do wyniku Grupy PZU wyniósł 580 mln zł – o 4 proc. mniej niż rok wcześniej.
„W ubiegłym roku działaliśmy w dynamicznym otoczeniu, które było trudnym testem także dla naszego biznesu. Zdaliśmy go bardzo dobrze, ponownie wykazując wysoką odporność, elastyczność i efektywność naszego modelu budowania wartości” – zauważa Beata Kozłowska-Chyła.
Zdaniem Grupy PZU, wypracowane wyniki finansowe, zauważalny rozwój w dziedzinie działalności na kluczowych rynkach oraz bezpieczeństwo i jakość ochrony oferowanej klientom, są najważniejszymi elementami, które wykazują jej sukces i przyczyniają się do zadowolenia akcjonariuszy.
„Wzmocniliśmy przewagi konkurencyjne PZU i wkroczyliśmy w rok 2023 dobrze przygotowani do wypełnienia naszych strategicznych zamierzeń” – podkreśla prezes PZU.
Grupa PZU zanotowała wzrost składki w ubezpieczeniach majątkowych i pozostałych osobowych w 2022 roku. Wzrost w całym roku wyniósł 10%, a w IV kwartale 13,6%. Składka wzrosła do 15,5 mld zł, a w IV kwartale do ponad 4,6 mld zł. Rentowność ubezpieczeń majątkowych utrzymała się na dobrym poziomie, wskaźnik mieszany (COR) wyniósł 89,8 proc.
Grupa PZU odnotowała znaczący wzrost składki w ubezpieczeniach majątkowych i osobowych w 2022 roku. W całym roku wzrost wyniósł 10%, a w IV kwartale sięgnął 13,6%. Składka wzrosła do 15,5 mld zł, a w IV kwartale do ponad 4,6 mld zł. Do tego dobra rentowność ubezpieczeń majątkowych – wskaźnik mieszany (COR) wyniósł 89,8 proc.
Sprzedaż ubezpieczeń pozakomunikacyjnych PZU wzrosła w ub.r. o 15,1 proc., a w IV kw. o 20,8 proc. w stosunku do roku poprzedniego. Najbardziej zauważalny był wzrost w obszarze ubezpieczeń korporacyjnych, z 37,5 proc. w całym roku oraz 50,8 proc. w IV kw. W segmencie komunikacyjnym przypis składki w 2022 r. wzrósł o 6,4 proc., a w IV kw. o 7,2 proc. r/r, przede wszystkim dzięki wyższej sprzedaży polis autocasco, która w całym ub.r. wzrosła o 14,5 proc., a w IV kw. o 13,4 proc. r/r.
„Od początku 2021 roku obserwujemy na polskim rynku coraz szybszy przyrost liczby polis AC w relacji do obowiązkowych polis OC. W ostatnich dwóch latach poziom tego wysycenia zwiększył się o 2,6 p.p. – do 30,5 proc.” – ocenia Tomasz Kulik, członek zarządu i dyrektor finansowy Grupy PZU.
„Utrzymanie rentowności w tym segmencie ułatwia niższa częstość szkód, którą można wiązać z takimi czynnikami jak zmiany w taryfikatorze mandatów i w punktach karnych, wpływające na większą rozwagę kierowców czy upowszechnienie pracy hybrydowej, ograniczającej podróże samochodami” – wyjaśnia Tomasz Kulik.
Koniec 2019 roku przyniósł ponowny spadek cen polis OC, co przyczyniło się do dalszego obniżenia średniej ceny tego rodzaju ubezpieczenia na polskim rynku.
W związku z tym wielu ekspertów zastanawia się, czy ceny polis OC znowu się stabilizują, czy też będą dalej spadać.
Obecne tendencje udowadniają, że średnia cena polisy OC komunikacyjnego nadal będzie obniżana, choć w wolniejszym tempie niż wcześniej.
Jednakże, nawet przy tym spadku cen, trudno będzie ustabilizować koszty w długoterminowej perspektywie, biorąc pod uwagę wzrost inflacji, jak również wzrost cen części zamiennych i kosztów napraw.
Ubezpieczenia masowe zauważyły największy wzrost na rynku, w szczególności w zakresie ubezpieczeń budynków, nieruchomości rolnych i upraw dofinansowanych przez państwo oraz ubezpieczeń dla małych i średnich przedsiębiorstw. Natomiast w segmencie korporacyjnym szybko rosła sprzedaż ubezpieczeń od ognia i innych szkód rzeczowych, ubezpieczeń utraty zysku, a także casco statków żeglugi morskiej i śródlądowej.
W 2022 roku składka zebrana w ubezpieczeniach na życie w Polsce wyniosła 8,6 mld zł, co stanowi spadek o 1,9 proc. w stosunku do roku poprzedniego. Natomiast w czwartym kwartale tego samego roku składka wyniosła 2,3 mld zł, co oznacza wzrost o 8,5 proc. w stosunku do roku poprzedniego. Rentowność wzrosła o 4,5 punktu procentowego, do poziomu 17,3 proc., natomiast w czwartym kwartale rentowność wzrosła o 9,7 punktów procentowych, do poziomu 19,2 proc.
Ubezpieczenia grupowe i indywidualnie kontynuowane (IK) odnotowały wzrost przypisanej składki o 1,9 proc. w ostatnim kwartale, wzrost ten wynikał głównie z rosnącego zainteresowania dodatkowymi usługami zdrowotnymi w produktach ochronnych, takimi jak dostęp do specjalistów, rehabilitacji, badań i zabiegów.
Marża w ubezpieczeniach grupowych i IK w ub.r. wzrosła o 5 p.p., osiągając poziom 17,4 proc., ale w IV kw. wzrost ten był jeszcze bardziej znaczący, bo aż o 14,3 p.p., co przełożyło się na wynik w wysokości 21,7 proc. Wpływ na to miała niższa szkodowość, która wynikała z powracającej do typowych, sezonowych poziomów śmiertelności, bez oddziaływania pandemii COVID-19.
W 2022 roku Przychody Grupy w zakresie zdrowia wyniosły ponad 1,3 mld zł, co oznacza wzrost o 16,2% w porównaniu do wyników z 2021 roku. Wzrost ten był wynikiem zwiększenia zysków pochodzących z placówek z sieci PZU Zdrowie oraz z abonamentów i ubezpieczeń (+16,0% i +16,4% w stosunku do poprzedniego roku). Ogólny wzrost liczby aktywnych umów zdrowotnych w całej Grupie przekroczył 3,2 miliona.
W 2022 roku aktywa zewnętrznych klientów zarządzanych przez TFI PZU wzrosły o 40% w stosunku rocznym, do niemal 19,2 mld zł. Łączne aktywa zewnętrznych klientów w TFI PZU, Pekao TFI i Alior TFI wyniosły 39,2 mld zł, co oznacza wzrost o 11% w stosunku do roku poprzedniego. TFI PZU wyprzedziło rynek, wypracowując napływy netto na poziomie ponad 900 mln zł, podczas gdy suma odpływów z funduszy kapitałowych wyniosła 24 mld zł.
Dystrybucja: pap-mediaroom.pl
