Według badań, 34% młodych dorosłych regularnie oszczędza na emeryturę, a aż 73% planuje zacząć oszczędzać w przyszłości. Najpopularniejszym narzędziem oszczędzania w tej grupie wiekowej jest Program Partnerski Pracowniczy (PPK). Niemal połowa respondentów uważa ten produkt za opłacalne rozwiązanie. Dla młodych Polaków kluczowym elementem inwestycji jest poczucie bezpieczeństwa.
Czy młodzi dorośli oszczędzają na emeryturę? Według najnowszych badań, 34% osób w wieku 18-30 lat odkłada środki na emeryturę, co oznacza wzrost o 3% w porównaniu z rokiem 2023. Powstanie PPK przyczyniło się do zwiększenia liczby osób korzystających z długoterminowego oszczędzania, jednak nadal 10% młodych dorosłych nie wie, czy oszczędza na emeryturę. Niektórzy z nich mogą być uczestnikami PPK bez świadomości. 56% badanych zadeklarowało, że nie oszczędza na ten cel.
Według najnowszych badań, co trzeci młody dorosły (34%) w wieku 18-30 lat odkłada środki na emeryturę, co oznacza wzrost o 3% w porównaniu z rokiem 2023. Powstanie PPK przyczyniło się do zwiększenia liczby osób korzystających z długoterminowego oszczędzania, jednak nadal 10% młodych dorosłych nie wie, czy oszczędza na emeryturę. Niektórzy z nich mogą być uczestnikami PPK bez świadomości. 56% badanych zadeklarowało, że nie oszczędza na ten cel.
Według badania, młodzi dorośli uważają, że przeciętny wiek rozpoczęcia oszczędzania na emeryturę to 36 lat, czyli o 2 lata później niż deklarowano w 2023 roku. To oznacza, że według nich mają jeszcze trochę czasu na rozpoczęcie oszczędzania.
Badania wykazały, że mimo braku oszczędności, 73% respondentów planuje lub jest gotowych zacząć odkładać na emeryturę w przyszłości. Pozostali natomiast nigdy nie zamierzają tego robić. Średnio osoby te planują zacząć oszczędzać w wieku 37 lat, czyli rok później niż deklarowali. Warto zauważyć, że odsetek osób deklarujących, że już dzisiaj oszczędzają lub zamierzają oszczędzać w przyszłości, wzrósł o 4% w porównaniu do 2023 roku.
W jaki sposób młodzi ludzie planują swoją przyszłość finansową?
PPK cieszą się największą popularnością wśród młodych dorosłych, deklarujących udział w nich co piąty badany.
Pozostałe instrumenty, takie jak OFE, IKE i IKZE, cieszą się mniejszym zainteresowaniem, na poziomie 9-11%. To może być spowodowane większą świadomością PPK oraz automatycznym przystąpieniem do niego, w przeciwieństwie do innych instrumentów, które wymagają celowego działania.
Co powstrzymuje młodych dorosłych przed inwestowaniem w PPK?
Najczęstsze powody to poczucie, że jest na to jeszcze za wcześnie, co deklaruje 16% badanych (o 5% mniej niż rok wcześniej) i brak zaufania do polityków, przekładający się na obawę utraty zgromadzonych pieniędzy w PPK na skutek zmian przepisów (15%).
„Co ciekawe, w stosunku do wyników z 2023 r., obawy związane z brakiem zaufania do polityków dotyczą dziś o 22% mniej młodych dorosłych, co przypuszczalnie jest podyktowane zmianami politycznymi w kraju. 13% młodych dorosłych nie inwestuje w PPK, uznając, że to rozwiązanie jest nieopłacalne, a 11% obawia się, że ich pieniądze zostaną źle zainwestowane. Obie statystyki są o kilkanaście procent niższe niż w 2023 r.” – komentuje dr hab. Katarzyna Sekścińska, autorka badania z Uniwersytetu Warszawskiego.
Dodatkowo, 11% ankietowanych wskazało brak odpowiedniej wiedzy jako główny powód niezainwestowania środków w PPK, a 5% uznało, że jest to zbyt skomplikowane rozwiązanie. Warto zauważyć, że 8% młodych dorosłych nie decyduje się na inwestowanie w PPK, ponieważ tak doradzili im znajomi, co podkreśla znaczenie influencerów w kształtowaniu ich wyborów.
Co motywuje młodych ludzi do inwestowania w PPK?
Według badań, niemal połowa młodych dorosłych inwestuje w PPK ze względu na przekonanie, że jest to opłacalne rozwiązanie, podczas gdy 39% decyduje się na to ze względu na zabezpieczenie finansowej przyszłości na emeryturze. Te liczby różnią się nieznacznie od wyników z 2023 r.
Badanie wykazało, że 28% osób zainwestowało w PPK za namową rodziny i znajomych, a 27% pod wpływem opinii ekspertów. Oznacza to, że opinie ekspertów odgrywają istotną rolę w podejmowaniu decyzji o wejściu w PPK, jednak nie miały takiego samego wpływu na zniechęcanie do udziału w programie. Jest to istotne, ponieważ definicja eksperta jest subiektywna, a nie zawsze osoba określana jako ekspert faktycznie nią jest. Negatywne opinie ekspertów mogą zniechęcać do udziału w PPK, choć badanie wykazało, że ma to niewielki wpływ na decyzje młodych dorosłych.
Jedynie 28% młodych dorosłych zdecydowało się zainwestować w PPK, przekonani o ich bezpieczeństwie. Tylko 14% badanych inwestorów wskazało, że ich decyzję poprzedziła głęboka wiedza na temat tego rozwiązania.
Opinia młodych Polaków na temat emerytalnych produktów finansowych
Tylko 29% młodych dorosłych uważa, że obecnie dostępne produkty emerytalne są wystarczające do zabezpieczenia na emeryturę. Choć jest to o 4% więcej niż w 2023 roku, to wciąż niewiele. Warto zauważyć, że opinia ta często opiera się na przekonaniach, a nie na obiektywnych wskaźnikach, ponieważ młodzi dorośli często nie rozumieją instrumentów finansowych lub nie są świadomi istnienia niektórych z nich.
Niemniej jednak, mimo braku pełnej świadomości wszystkich instrumentów finansowych, 45% młodych dorosłych twierdzi, że nie da się nimi zabezpieczyć na emeryturę, podczas gdy tylko 26% nie ma zdania w tej kwestii.
W opinii większości młodych dorosłych, emerytalne instrumenty finansowe powinny przede wszystkim chronić kapitał, nawet kosztem niewielkich zysków, co potwierdza 67% badanych (o 3% mniej niż w 2023 r.). Jednocześnie jednak, co trzeci młody dorosły uważa, że ich głównym celem jest zapewnienie szansy na duże zyski, nawet jeśli wiązałoby się to z ryzykiem straty kapitału.
„Młodzi dorośli zdają się w coraz większym stopniu dostrzegać potrzebę oszczędzania na jesień życia. Znaczą część tych, którzy jeszcze nie zaczęli odkładać, chce to robić w nieodległej przyszłości. Trudno jednak zebrać odpowiednie fundusze, jeśli w oszczędności będzie inwestować się zachowawczo, a takie oczekiwania formułuje 2/3 badanych. Dziś mamy już bardzo dobre produkty długoterminowego oszczędzania, ale musimy dalej informować i edukować o zarządzaniu finansami w cyklu życia, by większa liczba młodych dorosłych efektywnie z tych rozwiązań korzystała” – stwierdza Małgorzata Rusewicz, prezes IGTE.
Czego potrzebują młodzi dorośli, by zacząć korzystać z PPK?
Aby młodzi dorośli zdecydowali się dołączyć lub powrócić do PPK, ważne jest, aby poczuli się bezpiecznie w związku z tym instrumentem finansowym. Oczekują, że ich oszczędności w PPK będą bezpieczne (28%), że nie zostaną im one odebrane (26%) oraz że będą mogli zaufać politykom/rządzącym w kwestii utrzymania obowiązujących zasad (18%).
17% młodych dorosłych rozważa pozostanie w PPK lub powrót do niego, a 21% badanych uważa, że bardziej przejrzyste zasady jego działania byłyby istotne w kontekście zrozumienia jego działania.
Dla co czwartego młodego dorosłego poprawa sytuacji finansowej jest kluczowym czynnikiem. W porównaniu z wynikami z 2023 r., czynniki związane z poczuciem bezpieczeństwa nieznacznie wzrosły (z wyjątkiem zaufania do polityków), zaś pozostałe nieznacznie spadły. Warto zauważyć, że 27% młodych dorosłych deklaruje, że niezależnie od jakichkolwiek zmian, nie zaczęliby inwestować w PPK.
Ekspertyza IGTE 18/2024 dotyczy zabezpieczania się finansowo młodych dorosłych na czas emerytury poprzez emerytalne instrumenty finansowe. Dokument można znaleźć tutaj: LINK
Rok 2024 został ustanowiony jako Rok Edukacji Ekonomicznej przez Senat Rzeczypospolitej Polskiej. Jest to doskonała okazja do refleksji nad potrzebami edukacyjnymi młodych dorosłych i sposobami ich zaspokojenia. Wyniki przedstawione w tym badaniu są odpowiedzią na ten wyjątkowy kontekst i są częścią inicjatyw związanych z Rokiem Edukacji Ekonomicznej. Więcej informacji na stronie: www.ree2024.pl
Badanie „Świadomość emerytalna i postawy wobec systemu emerytalnego Polaków do 30. roku życia – edycja 2024” zostało przeprowadzone przez dr hab. Katarzynę Sekścińską na Ogólnopolskim Panelu badawczym Ariadna na zlecenie Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych. Przeprowadzono je w terminie od 6 maja do 20 maja 2024 r. w metodologii CAWI na próbie 1007 dorosłych Polaków w wieku 18-30 lat (średnia wieku 25 lat). Próba była reprezentatywna dla całego kraju, z udziałem 49,2% kobiet, 50,3% mężczyzn i 0,5% osób nieidentyfikujących się z żadną płcią.
Dystrybucja: pap-mediaroom.pl
