Gdyby przyjrzeć się bliżej, okazałoby się, że wszystkie te problemy były przewidziane już od dawna. Przez lata brakowało odpowiednich zabezpieczeń, a zarządzający nie wykazali odpowiedniego zainteresowania w tym, co działo się w banku. Nie dziwi zatem, że zaniedbania te doprowadziły do jego upadku. Oto litania zaniedbań:
- Brak odpowiedniej kontroli nad ryzykiem w banku;
- Brak wystarczającego kapitału wystarczającego do zabezpieczenia przed stratami;
- Brak skutecznych kontroli i procedur zarządzania;
- Brak zabezpieczeń dla aktywów banku;
- Brak wystarczających środków na sfinansowanie długoterminowych inwestycji;
- Brak wystarczających środków na wykupienie nowych aktywów lub aktywów, które są w trakcie realizacji.
Koniec Silicon Valley Bank
To, co się stało z Silicon Valley Bank, choć niespodziewane, to zaledwie jeden z przykładów, które pokazują jak ważne jest skrupulatne zarządzanie ryzykiem w bankach. Przy takich problemach, jak te, które doprowadziły do upadku SVB, ważne jest, aby nauczyć się na błędach i wyciągnąć wnioski na przyszłość. Jeśli banki będą pamiętały o podstawowych zasadach, nie powinno być więcej następnych przypadków.
Jednakże, aby zapobiec podobnym sytuacjom, tworzone są nowe regulacje, które miałyby wzmocnić rynek bankowy i zapobiec podobnym wydarzeniom w przyszłości. Warunki te mają zmusić banki do lepszego zarządzania ryzykiem, a także do inwestowania w bezpieczniejsze aktywa. Oczywiście, wszystkie te działania wymagają czasu, ale jeśli wyciągniemy wnioski z tego, co się stało z Silicon Valley Bank, wszyscy będziemy na tym zyskiwać.
Podsumowanie
Odpowiedź na pytanie czy dało się uniknąć tego bankructwa jest złożona. Głównym winowajcą są tu decyzje Rezerwy Federalnej, która podniosła stopy procentowe, co doprowadziło do strat portfeli banków. Wymienione wyżej czynniki niekorzystnie wpłynęły na sytuację, jednakże istnieją również inne czynniki, które doprowadziły do powstania tego kryzysu:
- Niedopilnowanie oczywistych mechanizmów
- Nierozumienie procesów
- Niezareagowanie na czas
- Stare grzechy w połączeniu z nowymi ryzykami
Należy jednak zauważyć, że wszelkie działania powinny być skoncentrowane na przyszłości, aby uniknąć podobnych sytuacji w przyszłości. Warto przestrzegać środków bezpieczeństwa oraz nauczyć się wyciągać wnioski z sytuacji, w których obecnie się znajdujemy.
Konsekwencje
Jedną z najbardziej destrukcyjnych skutków luzowania ilościowego jest moral hazard. Banki i inwestorzy wiedzą, że jeśli znajdą się w tarapatach, bank centralny z pewnością ich uratuje. Wystarczy spojrzeć na reakcję rynków, gdy FED ogłosił program multiwariantowy w marcu 2020 roku, by to zrozumieć. Giełdy odrabiały straty w ciągu kilku dni, nawet jeśli sytuacja w realnej gospodarce nie uległa zmianie.
- Przed FED nie stoi prosty wybór.
- Jednak jeśli polityka pieniężna pozostanie zbyt łagodna, może dojść do katastrofy, gdy skutki luzowania ilościowego wystąpią w pełnej krasie.
FED musi zdecydować, czy zaryzykuje krótkoterminowy ból, by móc cieszyć się długoterminowymi korzyściami. Jeśli nie, wszystkie wcześniejsze błędy i nadmierne luzowanie polityki pieniężnej mogą mieć rzeczywiste konsekwencje dla gospodarki.
Konieczne jest więc, by FED skupił się na utrzymaniu stabilności makroekonomicznej poprzez zachowanie odpowiedniego balansu pomiędzy szybkim wzrostem gospodarczym a utrzymaniem zdrowych poziomów inflacji. W tym celu musi on skrupulatnie monitorować gospodarkę i reagować w odpowiednim czasie, by uniknąć jakichkolwiek późniejszych konsekwencji.
FED będzie musiał również skrupulatnie przestrzegać zasad sprawiedliwości społecznej, by zapewnić, że jego polityka jest skuteczna i służy wszystkim obywatelom. Dzięki temu uda się stworzyć trwały fundament pod gospodarkę i uniknąć kolejnego kryzysu.
FED musi również pamiętać, że jego decyzje mają wpływ na cały świat. Polityka pieniężna stosowana w USA wpływa na sytuacje gospodarczą w wielu krajach, dlatego ważne jest, by była ona wykorzystywana z rozwagą i zachowaniem odpowiedzialności. W ten sposób możliwe będzie zapewnienie stabilności gospodarczej i wsparcie wzrostu gospodarczego na całym świecie.
Kluczem do sukcesu jest to, by FED działał z przewidywalnością i wytrwałością w dążeniu do osiągnięcia celów. Tylko wtedy będzie w stanie osiągnąć trwały wzrost gospodarczy i zapewnić stabilność finansową.
Jak przez to przeszliśmy?
Odpowiedź na to pytanie jest dość prosta: bankomaty, które jakimś cudem przetrwały i działały bez zakłóceń. Bez nich trudno byłoby utrzymać płynność finansową. Oczywiście w tym miejscu należy wspomnieć też o szybkiej reakcji rządu, który wywiązał się ze swoich obowiązków i dokładnie sprawdził sytuację finansową banku, dzięki czemu udało się uniknąć poważnych problemów. Co więcej, zdecydowano się na interwencję, która ostatecznie pozwoliła bankowi na przetrwanie.
Co dalej?
Kluczowe jest, aby nauczyć się na błędach. Banki muszą stać się bardziej świadome swoich działań, wyciągać wnioski z błędów, które popełniły w przeszłości i zrobić wszystko, aby uniknąć podobnych sytuacji w przyszłości. Należy również pamiętać, że szczególnie ważne jest przestrzeganie procedur i regulacji, które są wprowadzane w celu ochrony interesów banku i jego klientów. Banki powinny również pamiętać, że mają obowiązek tworzyć warunki do stabilnego i trwałego wzrostu, a nie tylko szukać krótkoterminowych zysków.
Ponadto, banki powinny starać się zapewnić swoim klientom jak najwyższy poziom bezpieczeństwa. Muszą być świadomi swoich obowiązków w zakresie ochrony danych i zasobów informacyjnych, a także zapewnić odpowiednią ochronę przed przestępcami. Można to osiągnąć poprzez stosowanie nowoczesnych technologii i najwyższych standardów bezpieczeństwa.
Wniosek
Jak widać, banki mogą wiele zyskać, jeśli podejmą odpowiednie działania. W tym celu muszą one być świadome swoich obowiązków i wykorzystać wszelkie dostępne narzędzia do zabezpieczania swoich aktywów, w tym:
- Stosowanie odpowiednich procedur i regulacji
- Wykorzystanie nowoczesnych technologii i najwyższych standardów bezpieczeństwa
- Zapewnienie właściwego zarządzania ryzykiem
- Zabezpieczenie portfela obligacji
Tylko przestrzegając tych zasad, banki będą w stanie skutecznie zabezpieczyć swoje aktywa i zapewnić swoim klientom bezpieczne i stabilne warunki do inwestowania. W ten sposób można uniknąć nieprzyjemnych sytuacji, jak ta, która spotkała kalifornijski bank, i uniknąć poważnych problemów finansowych.
Banki powinny zatem dążyć do zapewnienia zrównoważonego wzrostu i zdobycia zaufania swoich klientów, aby zapewnić bezpieczeństwo i trwałość ich działalności. Jednocześnie powinny również wspierać społeczność wokół nich, poprzez wdrażanie projektów edukacyjnych na temat finansów, co z pewnością przyczyni się do dalszego rozwoju gospodarki.
SVB określano jako bank startupów, gdyż wspierał on wiele nowoczesnych firm technologicznych. Bank był szczególnie bliski firmom z sektora fintech, czyli nowych technologii finansowych. Dlatego też jego upadek może stanowić istny cios dla sektora. Warto zauważyć, że wiele z tych firm byłoby zdecydowanie bardziej zależnych od banków, gdyby nie innowacyjne produkty, które oferował SVB. Zatem, aby zapobiec stratom dla sektora startupowego, regulator podjął decyzję o ochronie środków, jakie SVB miał w depozytach.
Konsekwencje upadłości SVB
Skutki upadłości SVB mogą być niezwykle poważne. Oczywiście najważniejszą kwestią jest ochrona środków, których dotyczy decyzja regulatora. Jednakże trzeba też pamiętać o długofalowych konsekwencjach. Przede wszystkim, startupy, które miały dostęp do produktów oferowanych przez SVB, zostaną zmuszone do znalezienia nowego partnera finansowego, co może stanowić wyzwanie. Ponadto, wystąpić mogą problemy z płynnością dla firm, które korzystały z produktów finansowych SVB. Zespół kontrolny musi teraz zapewnić, aby upadek nie miał żadnych negatywnych konsekwencji dla sektora fintech.
Aby zapobiec takim sytuacjom w przyszłości, regulatorzy muszą wziąć pod uwagę nie tylko aktywa, ale również znaczenie systemowe banku, zanim podjąć decyzję o jego klasyfikacji. Do tego celu należy zastosować kilka różnych metod, w tym:
- Ustalenie wskaźników wykorzystywanych do oceny sektora bankowego
- Analiza udziału w rynku każdego podmiotu
- Przeanalizowanie wpływu jakiego podmiot może mieć na sektor
- Zbadanie jak daleko sięga jego oddziaływanie
Oczywiście, aby zapewnić bezpieczeństwo całego systemu bankowego, niezbędne będzie zaangażowanie wielu specjalistów z różnych dziedzin, aby wspólnie określić, które banki są ważne systemowo i jakie środki należy podjąć, aby je chronić. Jest to szczególnie istotne w świetle nadchodzących zmian w sektorze, takich jak digitalizacja, która zmieni oblicze bankowości i wymaga od wszystkich zaangażowanych stron konkretnych działań.
Podsumowując, upadek SVB może stanowić istny cios dla sektora bankowego i startupowego, dlatego też regulatorzy muszą dokładnie przeanalizować ryzyko jakie występuje w przypadku każdego banku, biorąc pod uwagę nie tylko jego aktywa, ale także jego znaczenie systemowe. Dzięki temu będziemy mogli uniknąć takich sytuacji w przyszłości, a sektor bankowy będzie w stanie wykorzystać swój pełny potencjał.
Konsekwencje nieodpowiedzialnego inwestowania
SVB była jedną z wielu firm, które wzięły udział w tym dynamicznym przepływie kapitału. Bank zarabiał za każdym razem, gdy klienci przenosili środki z jednego rachunku do drugiego. Jednak, jak widać, był to model bardzo ryzykowny, ponieważ, gdyby któryś z klientów zbankrutował, bank zostałby z zapasem aktywów. Bank był też narażony na wahania kursów walut, ponieważ wiele jego aktywów było w walutach obcych. Co więcej, bank nie miał też pojęcia, jaka część jego aktywów była wymagalna, a która nie.
Wszystkie te elementy składają się na bardzo niebezpieczny scenariusz dla SVB. Jeśli jeden z klientów zbankrutuje lub jeśli kurs walut zmieni się znacząco, wtedy bank może znaleźć się w bardzo złej sytuacji. Należy więc uważać, aby uniknąć takiego scenariusza.
Jak uniknąć nieodpowiedzialnego inwestowania?
Aby uniknąć nieodpowiedzialnego inwestowania, należy zachować ostrożność i zrozumieć, że wszystko zależy od konkretnego przypadku. Bank powinien przeprowadzać dokładne i szczegółowe analizy ryzyka, aby upewnić się, że jest w stanie wytrzymać wszelkie prawdopodobne scenariusze. Bank musi również wiedzieć, co robić w sytuacji, w której jego klienci staną się niewypłacalni. Ponadto bank powinien mieć świadomość, że wahania kursów walut mogą mieć istotny wpływ na jego aktywa.
Ponadto, bank powinien zachować ostrożność w zakresie inwestycji w startupy. Należy unikać inwestowania w projekty, które nie mają wystarczającego zaplecza finansowego lub w projekty, których wyniki nie są jasno określone. Bank powinien stosować się do tych zasad, aby uniknąć sytuacji, w których będzie narażony na nieprzewidziane straty.
Podsumowanie
Wnioski płynące z niniejszych rozważań są jasne – aby uniknąć nieodpowiedzialnego inwestowania, należy zachować ostrożność i przeprowadzać dokładne analizy ryzyka. Co więcej, bank powinien unikać inwestowania w projekty o niejasnych wynikach i tylko wspierać te, które są odpowiednio zabezpieczone. Aby tego dokonać, należy:
- zachować ostrożność w zakresie inwestowania w startupy
- przeprowadzać dokładne analizy ryzyka
- wiedzieć, co robić w sytuacji, w której klienci staną się niewypłacalni
- mieć świadomość, że wahania kursów walut mogą mieć istotny wpływ na aktywa banku
- zawsze starać się inwestować w projekty o jasnych i przewidywalnych wynikach
Inwestycje w startupy to dynamiczny i ryzykowny biznes. Jednak, jeśli stosuje się właściwe środki ostrożności, można uniknąć nieodpowiedzialnego inwestowania i czerpać korzyści z tego obszaru. Banki muszą być świadome tego, że należy dążyć do optymalizacji ryzyka inwestycyjnego w celu zapewnienia zrównoważonego rozwoju.
Jakie są wnioski dla instytucji finansowych?
Pomimo, że incydent ze SVB był skutkiem wielu błędów, głównie w zakresie zarządzania ryzykiem, to jednak była to również doskonała lekcja dla innych instytucji. Wśród nich znajdują się:
- Zachowanie dobrej współpracy z klientami i uczciwość wobec nich.
- Utrzymywanie wszelkich standardów bezpieczeństwa.
- Bieżące monitorowanie kont i zachowanie odpowiedniej ostrożności.
- Analizowanie i uwzględnianie ryzyk wynikających z nowych technologii, takich jak social media.
Instytucje finansowe powinny wziąć pod uwagę te wszystkie czynniki i zmienić sposób zarządzania ryzykiem finansowym, by zapewnić bezpieczeństwo swoim klientom oraz uniknąć sytuacji, jakie miały miejsce w SVB.
Ponadto, wszyscy powinniśmy wyciągnąć wnioski z tego, co wydarzyło się w tym banku i być czujnymi na to, co dzieje się wokół nas. Takie zdarzenia mogą mieć znaczne konsekwencje, a jedynym sposobem, by je uniknąć, jest bycie świadomym sytuacji i śledzenie wszelkich zmian.
Reakcja gospodarek na kryzys
Od początku kryzysu w 2020 roku wiele gospodarek światowych wprowadziło szereg środków i regulacji, by walczyć z jego skutkami. Niestety, szerokie programy QE, które miały być ratunkiem, stały się również źródłem nowych problemów. Konsekwencje tego szaleństwa odczują kolejne pokolenia. Przede wszystkim jednak musimy zmienić nasze podejście do kwestii finansowej. Powinniśmy zacząć myśleć na dłuższą metę, zamiast zajmować się krótkoterminowymi problemami. Oto kilka sposobów, które pomogą nam wyjść z kryzysu w jak najlepszej sytuacji:
- Rozsądniejsze wykorzystanie narzędzi finansowych.
- Ulepszenie systemu regulacji.
- Uznanie, że inflacja nie jest odpowiedzią na wszystkie problemy.
- Zmienienie definicji banku systemowego.
- Długoterminowe planowanie budżetu państwa.
Dzięki zastosowaniu tych zaleceń, będziemy mogli zminimalizować skutki obecnego kryzysu, a także zabezpieczyć się przed następnym. Poprzez zwiększenie bezpieczeństwa finansowego, będziemy mogli odzyskać poczucie stabilności gospodarczej. Musimy pamiętać, że wszelkie decyzje, które podejmujemy dzisiaj, wpłyną na naszą przyszłość. Dlatego trzeba mądrze planować i działać, by pozostawić młodszym pokoleniom lepszy świat niż ten, który zostawiło nam poprzednie.
Currency One – poznaj szczegóły!
Currency One to największa w Polsce platforma wymiany walut, na której użytkownicy mogą indywidualnie ustalać kursy walut oraz bezpośrednio wymieniać je z innymi klientami. Korzystanie z serwisu jest bardzo proste i bezpieczne – dzięki systemowi weryfikacji i zabezpieczeń gwarantuje on wysoki poziom bezpieczeństwa transakcji. Obecnie z Currency One korzysta już ponad 545 tysięcy klientów, a co miesiąc realizowanych jest 115 tysięcy transakcji.
-
Zalety korzystania z Currency One:
- możliwość indywidualnego ustalania kursu walut
- szybkie i bezpieczne wymiany
- wygodna obsługa platformy
- wysoki poziom bezpieczeństwa transakcji
Jeśli chcesz skorzystać z usług Currency One, skontaktuj się z nami poprzez maila lub telefon. Marta Przewoźna, nasz specjalista ds. wymiany walut, chętnie udzieli Ci wszelkich informacji i pomoże Ci przygotować się do transakcji.
Jeśli chcesz dołączyć do społeczności Currency One – teraz jest na to najlepszy czas! Odwiedź naszą stronę i zarejestruj się, aby zacząć korzystać z naszej platformy.
Pamiętaj, że wymiana walut z Currency One to nie tylko bezpieczeństwo transakcji, ale także oszczędność czasu i wygoda w codziennym życiu!
Informacja pochodzi z serwisu: pap-mediaroom.pl
