Internet pełen jest ofert pożyczek, które nie wymagają weryfikacji w bazach dłużników. Takie produkty są głównie skierowane do osób z problemami finansowymi, które nie mają innej możliwości otrzymania dodatkowych środków. Jeśli zarządzasz swoimi finansami rozsądnie, unikaj pożyczek bez weryfikacji. Sprawdź, dlaczego posiadanie dobrej historii kredytowej jest tak istotne.
Co to jest baza dłużników typu BIK?
Baza dłużników to rejestr zawierający informacje o osobach, które spłacają lub nie spłacają swoje zobowiązania finansowe, takie jak kredyty czy pożyczki. Najbardziej znane bazy dłużników są prowadzone przez Biuro Informacji Kredytowej oraz Biuro Informacji Gospodarczej.
„BIK (Biuro Informacji Kredytowej) zbiera i udostępnia informacje o zobowiązaniach kredytowych osób fizycznych i prawnych. W rejestrze znajdują się dane o zobowiązaniach zaciągniętych w bankach, instytucjach pożyczkowych i SKOK-ach. BIK gromadzi szczegóły dotyczące wszystkich dłużników – a nie tylko tych, którzy zanotowali opóźnienia w płatnościach – wskazuje Iwona Łozińska ekspert Providenta. – Do rejestru trafiasz już w momencie składania wniosku o finansowanie. Dzięki temu baza ta stanowi dobre miejsce do weryfikacji potencjalnych klientów przez pożyczkodawców” – dodaje ekspert.
Różnice między BIK a BIG
BIK jest często mylony z BIG, ale ich profil działalności jest różny.
Biuro Informacji Kredytowej gromadzi informacje dotyczące historii kredytowej konsumentów i przedsiębiorców, podczas gdy Biuro Informacji Gospodarczej gromadzi dane dotyczące wiarygodności płatniczej. W rejestrze BIG znajdują się informacje m.in. o niespłaconych w terminie kredytach, nieopłaconych fakturach, rachunkach za energię, alimentach czy ratach zero procent. Wierzyciele przekazują dane do Biura Informacji Gospodarczej na podstawie umów podpisywanych np. z dostawcami gazu i energii.
Czemu pożyczkodawcy sprawdzają historię zadłużenia potencjalnych klientów?
Sprawdzenie historii kredytowej potencjalnych klientów jest standardową praktyką wiarygodnych pożyczkodawców. Weryfikacja danych we wniosku oraz historii kredytowej jest kluczowa w procesie decyzyjnym.
Weryfikacja potencjalnych pożyczkobiorców w bazach dłużników ma na celu ocenę ich zdolności do spłaty zobowiązań. Jeśli osoba miała już dłuższe opóźnienia w płatnościach, może to wpłynąć na decyzję pożyczkodawcy o udzieleniu pożyczki, ze względu na ograniczoną wiarygodność pożyczkobiorcy.
Stałym klientom firm pożyczkowych oferuje się szybsze załatwienie spraw. Regularni klienci posiadający dobrą historię spłat mogą liczyć na ograniczenie formalności oraz uproszczenie procedur.
Jak wygląda weryfikacja pożyczkobiorców?
Firmy pożyczkowe mogą przeprowadzać weryfikację potencjalnych klientów w dwóch sposób.
Pierwszym sposobem jest sprawdzenie wewnętrznych rejestrów firmy, aby dowiedzieć się, czy dana osoba ma już historię pożyczkową. Jeśli ta historia nie jest zadowalająca, klient otrzyma decyzję odmowną. Jednakże, jeśli klient wcześniej korzystał z oferty firmy i terminowo spłacał raty, to istnieje szansa na otrzymanie kolejnej pożyczki.
Drugim kanałem weryfikacji jest sprawdzenie zewnętrznych baz dłużników po potwierdzeniu tożsamości potencjalnego klienta. Aby pobrać raport na temat danej osoby, konieczne jest upoważnienie. Raporty z tych baz zawierają informacje nie tylko o pożyczkach i kredytach, ale także o mandatach czy rachunkach za telefon. Pozyskane w ten sposób dane pozwalają ocenić ryzyko związane z udzieleniem pożyczki klientowi.
Czy istnieje możliwość uzyskania pożyczki bez sprawdzania baz dłużników?
Pożyczka bez weryfikacji w bazach dłużników, takich jak BIK czy BIG, to produkt finansowy, który pozwala uzyskać finansowanie bez konieczności sprawdzania historii kredytowej. To odróżnia go od standardowych pożyczek.
W przypadku pożyczkodawców weryfikujących potencjalnych klientów w bazach dłużników, informacje o terminowości spłaty dotychczasowych zobowiązań są sprawdzane w rejestrze Biura Informacji Kredytowej. Jeśli nie miałeś opóźnień, Twoje szanse na pozytywną decyzję się zwiększają. Pożyczki bez weryfikacji są dedykowane osobom, które w przeszłości miały problem z terminowością spłaty pożyczek, kredytów, alimentów, abonamentu telekomunikacyjnego czy mandatów. Firmy takie jak Provident nie udzielają takich pożyczek, a podobne oferty zawsze powinny wzbudzić czujność pożyczkobiorcy.
Dlaczego lepiej unikać ofert pożyczek bez weryfikacji?
Nawet jeśli pożyczka bez weryfikacji może wydawać się atrakcyjna, osoby odpowiedzialne finansowo powinny być ostrożne i zwrócić uwagę na potencjalne ryzyko z nią związane.
Osoby z długami wiedzą, że sprawdzenie w rejestrze dłużników zmniejsza ich szanse na otrzymanie zwykłej pożyczki. Dlatego starają się znaleźć oferty bez BIK i BIG, choć wiąże się to z wyższymi kosztami całkowitymi takiej pożyczki.
„Wiarygodne instytucje pożyczkowe weryfikują Twoją historię kredytową przed wydaniem decyzji w sprawie finansowania z jednej strony po to, aby zminimalizować ryzyko braku odzyskania pożyczonych środków, a z drugiej – dla bezpieczeństwa potencjalnego klienta – podkreśla Dominik Kłodawski ekspert Providenta. – Jeśli wnioskodawca nie jest w stanie spłacać obecnych zobowiązań, to kolejny dług może wciągnąć go w spiralę długów. To ogromne zagrożenie, ponieważ z takiej sytuacji trudno się uwolnić” – dodaje ekspert.
Bezpieczeństwo pożyczkobiorców
Pożyczki bez weryfikacji w bazach dłużników mogą stanowić zagrożenie dla pożyczkobiorców. Mimo że ilość tego rodzaju ofert jest obecnie mniejsza, warto zachować ostrożność przy wyborze finansowania. Aby uniknąć problemów z uzyskaniem pożyczki, należy dbać o własną historię kredytową i terminowo spłacać zobowiązania.
Źródło dystrybucji: pap-mediaroom.pl
